Cách thương lượng hợp pháp với các bên thu hồi nợ theo đúng khung pháp lý tại Việt Nam

Thương lượng nợ hợp pháp là gì?

Thương lượng không có nghĩa người vay phủ nhận khoản nợ. Đây là quá trình các bên trao đổi về cách thực hiện nghĩa vụ, số tiền còn phải thanh toán, lịch trả nợ hoặc những vấn đề đang có tranh chấp.

Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 2023 liệt kê thương lượng, hòa giải, trọng tài và Tòa án là các phương thức giải quyết tranh chấp giữa người tiêu dùng và tổ chức, cá nhân kinh doanh.

Kinh doanh dịch vụ đòi nợ có hợp pháp năm 2026 không?

Luật Đầu tư 2025 số 143/2025/QH15, có hiệu lực từ ngày 01/03/2026, tiếp tục xếp kinh doanh dịch vụ đòi nợ vào nhóm ngành, nghề bị cấm đầu tư kinh doanh.

Điều này cần được phân biệt với quyền của chính chủ nợ yêu cầu thanh toán, bộ phận nội bộ của tổ chức tín dụng xử lý khoản vay, quyền khởi kiện hoặc trường hợp quyền yêu cầu được chuyển giao hợp pháp theo Bộ luật Dân sự.

Không nên bắt đầu bằng yêu cầu “xóa toàn bộ lãi và phí”

Khi gặp khó khăn tài chính, người vay có thể mong muốn được miễn toàn bộ phần lãi hoặc phí. Tuy nhiên, pháp luật không tạo ra một quyền chung cho phép người vay đơn phương xóa các khoản hợp pháp đã phát sinh.

Một đề xuất thực tế hơn thường bao gồm:

Có nên chỉ thương lượng qua điện thoại không?

Điện thoại có thể thuận tiện cho bước trao đổi đầu tiên, nhưng những nội dung quan trọng nên được xác nhận lại qua kênh có thể lưu trữ.

Nếu bên cho vay từ chối thương lượng thì sao?

Việc người vay đề xuất phương án mới không đồng nghĩa bên cho vay bắt buộc phải chấp nhận.

Tuy nhiên, trong quan hệ thuộc phạm vi Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, doanh nghiệp phải tiếp nhận yêu cầu thương lượng theo trình tự của luật. Nếu từ chối, doanh nghiệp phải trả lời bằng văn bản và nêu rõ lý do trong thời hạn luật định.

Nếu quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng bị xâm phạm và doanh nghiệp không trả lời hoặc từ chối không có lý do chính đáng, người tiêu dùng có thể yêu cầu cơ quan quản lý nhà nước về bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng hoặc tổ chức xã hội tham gia bảo vệ người tiêu dùng hỗ trợ thương lượng.

FAQ — thương lượng với bên thu hồi nợ

Thương lượng hiệu quả bắt đầu từ một phương án mà bạn thực sự có thể thực hiện

Khi khoản vay đã quá hạn, mục tiêu của thương lượng không phải là đưa ra lời hứa để tạm dừng các cuộc gọi. Mục tiêu nên là tạo ra một phương án thanh toán rõ ràng, có thể kiểm chứng và phù hợp với khả năng tài chính thực tế.

Trước tiên hãy xác minh ai đang yêu cầu thanh toán, kiểm tra chính xác số tiền còn nợ và chỉ làm việc qua kênh chính thức. Sau đó, hãy đưa ra số tiền và lịch trả cụ thể.

Nếu hai bên đạt được thỏa thuận, hãy bảo đảm rằng lịch mới, số tiền phải trả, lãi, phí và bất kỳ khoản miễn giảm nào đều được ghi nhận rõ ràng. Chỉ nên chuyển tiền vào phương thức thanh toán đã được xác minh.

Đồng thời, việc người vay đang có khoản nợ không cho phép bên thu hồi sử dụng biện pháp đe dọa, tùy ý tiết lộ dữ liệu cá nhân hoặc bỏ qua những giới hạn pháp lý áp dụng cho hoạt động của họ.